5 Tipps zur Kfz-Versicherung

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-Wie viel Sie für eine Autoversicherung bezahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihres Alters und Ihres Familienstands, wo Sie leben und was Sie fahren. Sie können nichts gegen Ihr Alter unternehmen, und nur wenige Menschen werden umziehen, um ihre Versicherungsprämie zu senken. Sie können jedoch ein Fahrzeug wählen, dessen Versicherung weniger kostet.

In diesem Artikel geben wir Ihnen alle hilfreichen Tipps, die Sie für den Abschluss einer Kfz-Versicherung benötigen.

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Was versichert Ihre Kfz-Versicherung eigentlich? Obwohl Sie eine einzige Versicherungspolice für ein bestimmtes Fahrzeug abschließen, machen eine Reihe von Komponenten die endgültigen Kosten aus:

• Haftung bei Verletzungen: Deckt Verletzungen und Todesfälle gegen Sie sowie Rechtskosten ab, wenn Ihr Auto jemanden verletzt oder tötet.
• Sachschadenhaftung: Deckt Ansprüche auf Eigentum ab, das Ihr Auto bei einem Unfall beschädigt. Da die Haftpflichtversicherung die Gegenpartei schützt, ist sie in allen bis auf drei Staaten erforderlich.
• Medizinische Zahlungen: Zahlt für Verletzungen an sich selbst und an Insassen Ihres Autos. Dies ist in einigen Staaten optional. In "unverschuldeten" Staaten ersetzt der Personenschadenschutz medizinische Zahlungen als Teil der Grundversicherung.
• Nicht versicherter Autofahrerschutz: Deckt Verletzungen ab, die Ihnen oder den Insassen Ihres Autos durch nicht versicherte oder unbefugte Fahrer zugefügt wurden. Es ist auch eine "unterversicherte" Deckung verfügbar, um Ansprüche gegen einen Fahrer zu decken, der nicht ausreichend versichert ist. In einigen Staaten sind bis zu 30 Prozent der Fahrer nicht versichert.
• Kollisionsschutz: Deckt Schäden an Ihrem Auto bis zum Buchwert ab. Die Kollisionsdeckung ist mit einem Selbstbehalt verbunden. Dies ist der Betrag pro Schadensfall, den Sie bezahlen müssen, bevor die Versicherung wirksam wird. Je niedriger der Selbstbehalt, desto höher die Prämie. Während es rechtlich optional ist, benötigt ein Kreditinstitut oder eine Leasinggesellschaft normalerweise eine Kollisionsdeckung.
• Umfassend (physischer Schaden): Deckt Schäden an Ihrem Auto durch Diebstahl, Vandalismus, Feuer, Wind, Überschwemmung und andere nicht unfallbedingte Ursachen ab. Umfassend trägt auch ein Selbstbehalt.

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-Sie möchten vielleicht einen Sportwagen oder einen schicken SUV, aber Ihre Versicherungsgesellschaft berechnet Ihnen möglicherweise mehr, um Sie beim Fahren zu schützen.

Die Versicherungsprämien basieren teilweise auf dem Preis des Fahrzeugs, der sich auf die Wiederbeschaffungskosten auswirkt, wenn es bei einem Unfall gestohlen oder "summiert" wird. Wie teuer die Reparatur des Fahrzeugs ist - einschließlich Teile und Arbeitskräfte - kann sich auch auf die Kosten auswirken. Darüber hinaus können für Fahrzeuge, die häufig gestohlen werden oder in Unfälle verwickelt sind, Zuschläge erhoben werden.

Branchenweite Informationen zu Schadensersatzansprüchen, Kosten für Kollisionsreparaturen und Diebstahlraten nach Fahrzeugmodell sind beim Highway Loss Data Institute (HLDI) erhältlich. Sie können sie unter 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201, schreiben. HLDI ist dem Versicherungsinstitut für Straßenverkehrssicherheit (IIHS) angeschlossen..

Laut HLDI stammen die niedrigsten Schadensersatzansprüche von großen Fahrzeugen - Autos, Pickups und Sport Utility Vehicles. Kleine 2- und 4-türige Autos haben die höchsten Schadensersatzansprüche. Neben Sportwagen gehören auch Kleinwagen zu den höchsten Kollisionskosten.

Wenn Sie sich für ein sportliches Fahrzeug interessieren, werden Sie wahrscheinlich teuer bezahlen. Die Versicherung eines Hochleistungsautos kann leicht das Zwei- oder Dreifache des Versicherungsbetrags für ein gewöhnliches Modell kosten.

Sport Utility Vehicles, das heißeste Marktsegment, haben häufig höhere Versicherungsraten als mittelgroße und große Autos, aber einige SUV-Modelle sind relativ günstig zu versichern. SUVs sind aus anderen Gründen "heiß": Sie gehören zu den am häufigsten gestohlenen Fahrzeugen und sind teurer als die meisten Autos. Cadillacs Escalade ist derzeit das beliebteste Modell, das von Dieben gesucht wird, gefolgt von der Nissan Maxima-Limousine. Die Reparatur von SUVs kann nach einem Unfall auch teurer sein, wenn das Allradsystem beschädigt ist.

Versicherungsunternehmen legen die Tarife jedoch auf der Grundlage ihrer eigenen Erfahrung fest. Wenn Unternehmen A für ein bestimmtes Fahrzeug mehr Kollisions- und Diebstahlsansprüche hat als Unternehmen B, berechnet A für dieselbe Deckung mehr. Alles läuft auf die tatsächliche Erfahrung eines Unternehmens mit einem bestimmten Fahrzeug oder einer bestimmten Fahrerkategorie hinaus. Deshalb lohnt es sich, nach Versicherungen zu suchen.

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Faktoren, die Sie am wenigsten kontrollieren können, können den größten Einfluss auf Ihre Versicherungskosten haben. Ihr Alter, Geschlecht und Ihre Fahrleistungen sind Schlüsselfaktoren, die sich auf Ihre Versicherungsprämie auswirken.

Alleinstehende Männer unter 25 Jahren zahlen die höchsten Raten. Statistiken zeigen, dass sie an den meisten Unfällen beteiligt sind. Daher berechnen Versicherungsunternehmen jungen Männern höhere Prämien als gleichaltrigen Frauen. Verheiratete Männer, die statistisch gesehen weniger Unfälle haben, zahlen weniger als alleinstehende Männer. Eine Handvoll Staaten erlauben keine Sätze nach Geschlecht oder Alter, aber dieses Verbot hat tendenziell zu höheren Sätzen für Frauen geführt, nicht zu niedrigeren Sätzen für Männer.

Wenn Sie wegen Verstößen gegen den Verkehrsverkehr oder wegen eines Unfalls verurteilt werden, werden Ihre Prämien wahrscheinlich steigen, unabhängig von Ihrem Alter. Fahrer mit sauberen Aufzeichnungen - keine Tickets, keine Unfälle - zahlen die niedrigsten Preise.

Wo Sie leben, spielt auch eine große Rolle bei der Bezahlung. Städtische Gebiete mit ihrer größeren Bevölkerungsdichte und dem stärkeren Verkehr weisen höhere Raten auf als ländliche Gebiete. Nach Angaben des Insurance Information Institute waren die durchschnittlichen Versicherungsausgaben im hauptsächlich städtischen New Jersey - traditionell der teuerste Bundesstaat - im Jahr 2002 mehr als doppelt so hoch wie in North Dakota, einem ländlichen Bundesstaat mit den niedrigsten durchschnittlichen Prämien. Hohe Kosten in Staaten wie Florida, Massachusetts und New York sind auf die Zunahme von Betrug und Diebstahl zurückzuführen.

Auch in den meisten Staaten legen die Versicherer die Tarife nach Postleitzahlen fest. Wenn Sie in einer Großstadt wie Chicago oder Los Angeles leben, zahlen Sie wahrscheinlich mehr als in einem nahe gelegenen Vorort.

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Es ist zwar gefährlich, unterversichert zu sein, aber zu viele Versicherungen können ebenfalls ein teurer Fehler sein. Ohne Versicherung ist Ihr Eigentum bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall gefährdet. Der in Ihrem Bundesstaat erforderliche Mindestversicherungsbetrag ist selten genug.

Das staatliche Recht kann eine Haftpflichtversicherung von nur 15.000 USD pro Person, 30.000 USD pro Unfall und 5.000 USD Sachschaden vorschreiben. Etwa die Hälfte der Staaten verlangt 25.000 USD pro Person und 50.000 USD pro Unfall. Die Hälfte von ihnen benötigt eine Deckung für Sachschäden in Höhe von 10.000 USD. Wenn Sie es sich leisten können, kaufen Sie mehr als das Minimum. Immerhin reichen 10.000 US-Dollar für Sachschäden möglicherweise nicht aus, wenn Sie einen Mercedes-Benz mit 100.000 US-Dollar treffen.

Je mehr Vermögen und Einkommen Sie haben, desto mehr Versicherungen benötigen Sie. Die meisten Versicherer empfehlen eine Haftpflichtversicherung von mindestens 100.000 USD pro Person, 300.000 USD pro Unfall und 50.000 USD Sachschaden, wenn Sie Vermögenswerte wie ein Haus schützen müssen. Einige Versicherer empfehlen außerdem eine "Personal Liability Umbrella" -Richtlinie in Höhe von 1 Million US-Dollar, die im Zusammenhang mit der Deckung durch Hausbesitzer ausgestellt wurde. State Farm berichtet, dass diese Deckung durchschnittlich 270 USD pro Jahr beträgt, die Höhe jedoch je nach Standort und anderen Faktoren erheblich variiert. Eine "Dach" -Richtlinie könnte eine Familie in einem größeren Rechtsstreit vor finanziellem Ruin schützen.

Wie beim Autokauf gibt es beim Kauf einer Versicherung keine beste Lösung. Die Preise variieren stark. Umfragen zufolge können Sie für die gleiche Deckung durch verschiedene Unternehmen zwischen 500 und 2000 US-Dollar pro Jahr zahlen. Kaufen Sie Versicherungen ein, indem Sie zwei oder drei der größten Versicherer wie State Farm und Allstate konsultieren. Wenden Sie sich dann an einen oder zwei unabhängige Vertreter, die Prämien von mehr als einem Unternehmen anbieten können. Darüber hinaus gibt es Direktmarketingunternehmen wie GEICO und Progressive, die ihre Geschäfte eher über das Telefon als über Agenten abwickeln und einige der niedrigsten Tarife anbieten. Fordern Sie eine detaillierte Liste der Deckungen und Kosten an.

"Wir sind preislich wettbewerbsfähig", sagte Sprecher Dick Luedke von State Farm, dessen Preise im Jahr 2004 etwas gesunken sind. Angesichts der vielen Faktoren, die bei der Festlegung der Preise eine Rolle spielen, ist es ratsam, mehrere Aussichten zu prüfen.

Im Jahr 2004 betrug der landesweite Durchschnittspreis für Autoversicherungen laut Insurance Information Institute 871 USD. Sie erwarteten, dass die Kosten für Autoversicherungen im Jahr 2004 um 3,5 Prozent steigen würden, was den geringsten Anstieg seit vier Jahren darstellt.

Vergiss das Internet nicht. Viele Unternehmen bieten jetzt Online-Angebote an, und beim Einkauf von Versicherungen im Internet können Sie die Preise mehrerer Anbieter bequem von zu Hause aus vergleichen.

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-Der größte Unterschied, den Sie machen können, besteht darin, ein Fahrzeug zu kaufen, für das ein Rabatt gewährt wird oder das zumindest keinen Aufpreis enthält. Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter nach den Kosten für die Versicherung von Fahrzeugen, an denen Sie interessiert sind, bevor Sie Ihre Kaufentscheidung treffen. Hier sind einige andere Möglichkeiten, wie Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung Geld sparen können:

• Die meisten Unternehmen geben denjenigen eine Pause, die weniger als 7500 Meilen pro Jahr fahren. Wenn Sie mit öffentlichen Verkehrsmitteln fahren, anstatt zur Arbeit zu fahren, sinkt Ihre Prämie. Außer Frage? Versuch es mit einer Fahrgemeinschaft.
• Stellen Sie sicher, dass Sie alle Rabatte erhalten, auf die Sie Anspruch haben. Sie können sich beispielsweise qualifizieren, wenn Ihr Fahrzeug einen Alarm hat. Früher wurden Rabatte für Sicherheitsmerkmale wie Airbags gewährt, die jedoch mit zunehmender Verbreitung dieser Artikel verblassen. Rabatte sind möglicherweise auch verfügbar, wenn Sie Ihre Fahrzeuge und Ihr Zuhause bei derselben Firma versichern. Personen, die einen Defensivkurs absolvieren oder nicht rauchen oder trinken, erhalten häufig Ermäßigungen.
• Überprüfen Sie den Status aller Fahrer in Ihrer Familie mit Ihrem Agenten. Die meisten Rabatte gelten nur für einen Teil der Police. Erwarten Sie also keine dramatischen Einsparungen.
• Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt für Kollision und umfassend. Der Wechsel von einem Selbstbehalt von 100 USD auf 1000 USD kann den Kollisionsanteil Ihrer Prämie um 30 Prozent reduzieren, sagte Luedke. Sie sind immer noch für Katastrophen versichert, aber Sie bezahlen die Rechnung für Fender-Bender. Denken Sie auch zweimal darüber nach, kleine Ansprüche bei Ihrer Versicherung einzureichen: Warum sollten Sie eine Prämienerhöhung riskieren??
• Einkaufsbummel. Anstatt nur zu erneuern, lesen Sie das Kleingedruckte Ihrer Richtlinie, um festzustellen, ob sich deren Bedingungen - oder Ihre Situation - geändert haben. Ein anderes Unternehmen hat möglicherweise bessere Preise, aber Sie werden es nicht wissen, wenn Sie nicht einkaufen. Die meisten Versicherer geben Tarife telefonisch und viele über Online-Computerdienste an, was den Vergleich der Prämien erleichtert.
• Drop-Kollisionsschutz für ältere Autos. Ansprüche sind auf den Buchwert beschränkt, sodass Sie wahrscheinlich nicht viel bekommen, wenn Ihr Auto älter als sieben Jahre ist. Eine gute Faustregel ist, die Kollision fallen zu lassen, wenn die jährliche Prämie 10 Prozent des Wertes Ihres Autos erreicht.
• Sei ein guter Fahrer. Vermeiden Sie Unfälle und Verkehrsverstöße und Sie werden mit Rabatten für gute Fahrer belohnt. Schlechtes Fahren ist teuer. Je "sicherer Sie unterwegs sein können", sagte Luedke, "desto niedriger sind Ihre Prämien."
• Drop-Deckung für Extras wie Abschleppkosten oder die Kosten für die Anmietung eines Autos, während Ihr Auto im Geschäft ist. Die Einsparungen sind wahrscheinlich gering, aber die Pannenhilfe Ihrer Neuwagengarantie bietet sie möglicherweise kostenlos an.
• Lassen Sie Ihren Teenager das Familienauto teilen, anstatt sein eigenes zu besitzen. Teilen Sie Ihrem Agenten unbedingt mit, ob Ihr Sohn oder Ihre Tochter die Ehrentafel macht oder auf das College zieht. Beide erhalten bei den meisten Unternehmen Rabatte.
• Wenn Ihre Gruppenkrankenversicherung eine großzügige Deckung bietet, sollten Sie den Teil Ihrer Police für medizinische Zahlungen streichen.
• Halten Sie Ihre Bonität gesund. Eine wachsende Zahl von Versicherern berücksichtigt bei der Festlegung der Zinssätze die Kreditwürdigkeit einer Person.

ALS NÄCHSTES

Als nächstes

Der Online-Kauf eines Autos macht es einfach, die Verkaufstaktik eines Autohauses zu umgehen, bringt aber auch eigene Fallstricke mit sich. erklärt.

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